Una de las ideas erróneas más comunes sobre el dinero es que el ingreso (o la ganancia) es el mayor impulsor de la riqueza. Si bien, por supuesto, los ingresos ayudan, en realidad, el principal determinante de la riqueza está dictado por los hábitos de gasto de las personas. Porque cuanto más ganan las personas, más desean gastar. Esto es un error clave, que cometen las personas menores de 40 años. Tomar decisiones más inteligentes sobre el dinero son una gran oportunidad para este tipo de personas. Los beneficios de hacer movimientos inteligentes de su dinero ahora, en el futuro se acumularán con el tiempo y tendrán el potencial de tener un gran impacto en su situación financiera. Aquí le mostramos cómo hacerlos mejor para no quedarse sin dinero.
1. AHORRAR DINERO PARA LA JUBILACIÓN.
No importa que sea un largo camino para la jubilación. No se confíe en que le será suficiente los pagos que recibirá del Fondo de Pensiones (FP). Es mejor que ahorre para recibir su futura pensión. Si puede, ahorre el 10% de sus ingresos mensuales para su jubilación. No guarde este dinero en su casa. Al menos ahorre en un depósito bancario (DB).
Porque cuanto más antes empiece a ahorrar para su jubilación, será mejor. Sin embargo, no ahorre en detrimento de su vida actual. Si Ud. tiene préstamos, primero páguelos rápidamente. Lo que debe hacer es investigar otras posibilidades para poner sus recursos excedentes a trabajar para Ud. En cuanto a la inversión, el tipo más flexible de cuenta de inversión es la cuenta de corretaje (CC).
2. MANTENER SU ESTRATEGIA DE INVERSIÓN ABURRIDA.
Proteja sus inversiones de pensión. No los arriesgue por obtener una ganancia muy alta. No guarde todos sus ahorros sólo en la moneda nacional de vuestro país (o en alguna divisa extranjera como el $ o el Euro, etc), debido (posiblemente) al alto riesgo de su depreciación durante las últimas décadas. Invierta su dinero en diferentes instrumentos financieros de inversión. Por ejemplo: en acciones, bonos, en Fondos de Inversión cotizados en Bolsa de Valores o ETFs (cesta de valores (o acciones), bienes inmuebles, etc. Diversifique sus tenencias con una cartera global de inversiones, como ETFs de bajo costo y fondos de bonos con su tolerancia al riesgo y el horizonte de tiempo. Tampoco trate de no limitarse solo a una o dos clases de activos.
No trate de obtener grandes ganancias con acciones de empresas de rápido crecimiento, porque puede perder su dinero. No invierta su dinero en algo que no lo entienda como debe ser.
3. OBTENER UN SEGURO DE VIDA ADECUADO.
Existen muchos planes de seguro de vida. Elija el más ventajoso para Ud., como:
- El seguro de vida de accidentes y enfermedades (que se le pagará en caso de fallecimiento o por discapacidad laboral);
- El seguro acumulativo (cuando Ud. ahorra dinero hasta una cierta edad determinada);
- El seguro médico voluntario (que comprende el examen y el tratamiento en buenas clínicas).
No ignore el seguro y recuerde que con esto no sólo se protegue así mismo, sino también a sus seres queridos. Porque si algo le sucede, entonces Ud. o ellos podrán recibir la compensación de la empresa aseguradora.
4. SIEMPRE AHORRAR Y SIEMPRE TRATAR DE GASTAR MENOS.
La gente a menudo no pueden soportar la larga maratón de ahorrar. Tan pronto como comienzan a ganar más, inmediatamente aumentan sus gastos. A veces, los gastos crecen más rápido que los ingresos. En este caso, debe dar pasos hacia atrás.
Siempre piense en qué podría ahorrar. Si compra productos de vendedores privados, siempre pida descuentos. Porque mientras más dinero logre ahorrar e invierta favorablemente, más seguro será su futuro.
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Por MPA.
(Ref.: Sravni; BusinessInsider)