Dónde invertir su dinero de reserva a los 20, 30 y 40 años de edad.
"El camino hacia la riqueza depende fundamentalmente de dos palabras: trabajo y ahorro". (-Benjamín Franklin)
Supongamos que Ud. empezó a ganar más de lo que logra gastar. O que, por ejemplo, recibió una gran bonificación por alguna transacción exitosa o quizás recibió alguna herencia considerable. O ganó alguna lotería que le permitió obtener una gran cantidad de dinero. ¿Qué haría Ud. con el dinero adicional o de reserva?: Para esto es imprescindible elaborar y seguir un Plan Financiero a corto, mediano y largo plazo (donde se deben de destacar los principales objetivos), además tener un Plan de Ahorro Privado (PAP) como un instrumento financiero óptimo de ahorro a largo plazo. Sobre todo esto es lo que, en este artículo, la plataforma en línea Lifehacker.ru trata de aclararnos e incluso aconsejarnos.
EN QUÉ INVERTIR A LOS 20 AÑOS DE EDAD.
A los 20 años aún se puede vivir con los padres o compartir un apartamento, incluso cenas con los amigos. Las ganas de "perder" el tiempo y vivir muchas experiencias personales imploican efectuar gastos (que pueden ser considerables).
> En Educación.
Habiendo trabajado en la práctica durante ya varios años es lógico que ya sea comprensible las habilidades que son insuficientes y lo que hay que hacer y seguir en adelante por la dirección acertada. El dinero adicional o de reserva se debe de invertir en libros, cursos, seminarios, conferencias, talleres y en capacitación profesionales. Lo más importante es asegurarse de antemano que los que los realizan no sean charlatantes, sino personas respetadas en sus respectivos campos. Estos gastos le permitirán obtener nuevos conocimientos, habilidades y nuevas relaciones o conexiones con gente capaz. Esto promete muchos proyectos interesantes y un aumento en el salario en el futuro.
> En el "colchón" de seguridad financiera.
Como se sabe, el período de la edad adulta es hasta los 25-30 años, que es la edad donde se afrontan más riesgos. Por ejemplo, el Arendatario o propietario de la vivienda que Ud. alquila (se supone, nota mía) le puede negar seguir alquilándola. En el trabajo, le pueden dar de baja por ser el trabajador más joven y por ser contratado último. O quizás desee mudarse a otra ciudad, donde se abren más perspectivas, irse de vacaciones o realizar otros gastos inesperados, etc...
Para sobrevivir al período de crisis con pérdidas mínimas, debe disponer de una cantidad de dinero que le sea suficiente para una existencia normal durante dos (o quizás más!- nota mía!) meses. Dicha cantidad debe ser suficiente para depositar un depósito de dinero por otra vivienda y para pagarle un porcentaje o comisión a un agente de bienes raíces (o inmobiliarias), para no morirse de hambre mientras busca un nuevo empleo. Para mudarse, es aconsejable usar fuentes adicionales de ingresos.
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Los consejos para las personas más jóvenes son válidos para todos los siguientes períodos de la vida.
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> En acciones en el Mercado de Valores.
Cuando los ahorros son pequeños, se puede probar el sistema para el futuro. Determine el importe de dinero, que no lo debe tocar de ninguna manera durante un largo plazo de sobrevivencia, e inviértelo en acciones de empresas de crecimiento más rápido (o "blue chips"), que muestren la tendencia a aumentar. Después de 5-7 años compruebe en qué cantidad aumentó el importe de su dinero.
> En una franquicia.
La franquicia es una variante de un negocio en funcionamiento, es decir cuando ya se han creado todas las condiciones para su desarrollo. Pero en este caso, las elecciones son intrínsecas. Es necesario estar dispuesto a cumplir las reglas y a trabajar en equipo.
Los gastos en una franquicia puede variar desde varios miles hasta varios cientos de miles de dólares. No existe una relación directa entre el precio y el prestigio de la empresa. Son de suma importancia los gastos en las áreas de producción, equipos y otros...
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La franquicia es una capacitación por la que no se paga dinero, sino que tamvbién gana dinero durante el proceso. Por lo que es lo ideal para el joven empresario. Y es más fácil combinarlo con el trabajo que con el negocio propio. (Román Aliokhín, el fundador del grupo de marketing "Alyokhín y Asociados").
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Uno de los errores más graves de las personas de 20 años o algo más es NO PLANIFICAR UN PRESUPUESTO DE GASTOS.
EN QUÉ INVERTIR A LOS 30 AÑOS.
A los 30 años se puede haber formado ya una familia, entre otras cosas... Es imprescindible tener muy en cuenta que durante esta década Ud. tendrá que tomar las mayores decisiones financieras de su vida: tener un hijo, adquirir una vivienda o dedicarse como debe de ser a su carrera profesional. Todas estas cosas exigen la seguridad o estabilidad económica.
> En un Fondo de Estabilización o de Emergencia (para Imprevistos).
Esta cantidad debe ser suficiente para que la familia pueda vivir de la manera habitual durante al menos seis meses. Este dinero resulta conveniente depositarlo en una cuenta de acumulación de ahorros en un banco: donde le recargarán mensualmente un pequeño porcentaje, y que se puede retirar la cantidad total o una parte de la misma sin pérdida alguna.
> En Ahorros.
Si no se necesita el dinero para un futuro cercano, se puede depositarlo en una cuenta de depósito bancario por un plazo fijo. El retiro anticipado, muy probablemente, le privará de todas las bonificaciones, pero la tasa de interés aquí es mayor. Preste atención, si el banco ofrece la capitalización. Si lo hay, los recargos se añadirán a la cantidad total mensualmente, después los intereses se recargarán ya en la cantidad incrementada.
Otro punto importante es la posibilidad de reponer el depósito. Cuanto más se deposite, mayor cantidad de dinero podrá retirar.
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Aumentar el capital será posible si la tasa de interés es más alta que la inflación. Y si no, solo se trata de ahorro del dinero.
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> En Bienes Raíces mediante una hipoteca.
Esta opción funciona si Ud. ya es propietario de una vivienda. Tal vez Ud. ya ha logrado concluir la hipoteca de una vivienda y ahorrar para el pago inicial de la segunda. En general, la inversión en bienes raíces a través de la hipoteca, es un paso polémico.
Supongamos que Ud. compra una vivienda por el valor de 3 millones de dólares con el pago inicial de 750 mil dólares y con el interés del 13% anual. Ud. está dispuesto a pagar mensualmente 33.6 mil dólares en el plazo de 10 años. Durante este tiempo, Ud. le entrega al banco 4.03 millones de dólares, incluyendo 1.78 millones de dólares en concepto de intereses. Es decir que su vivienda le cuesta en total 4.78 millones de dólares, y existe la probabilidad de que su precio de mercado durante 10 años no se disparará así.
Si se trata de un mercado secundario de viviendas, la vivienda se puede alquilar durante todo este tiempo. A partir del precio de la vivienda, podemos suponer que el inquilino pagará 20 mil dólares mensualmente. Durante 10 años, él le entregará 2.4 millones de dólares, lo que cubre por completo los intereses de la hipoteca y el 20% del valor inicial de la vivienda. En este caso, la vivienda le costaría 2.38 millones de dólares.
> En un Negocio Propio.
Supongamos que Ud. anteriormente se dedicaba a la franquicia o que de alguna u otra manera aprendió las habilidades de administrar su propio negocio. Esto quiere decir que ahora podría invertir su dinero en su propio negocio o empresa.
No es imprescindible abrir una empresa desde cero, ya que se puede comprar una empresa ya constituída. Ofertas similares existen inluso en sitios-web donde en general venden planchas y carritos para bebés. Por supuesto que aquí no se está hablando de fábricas. Generalmente se tratan de pequeñas tiendas o puestos de venta de flores, de invernaderos para el cultivo del eneldo o hinojo, estaciones de servicios de mantenimiento y reparación de automóviles, tiendas en línea, salones de belleza, etc...
Además, la compra de empresas que ya están en funcionamiento: con el personal ya formado, así como los proveedores y los clientes respectivos. En que cosas se debe prestar atención para no fracasar:
- En la rentabilidad;
- En la reputación;
- En la ausencia de problemas con la ley;
- En el plazo de arriendo de locales o terrenos.
Incluso, considerando el hecho de que la empresa ya está funcionando, para obtener ingresos se tendrá que "sudar" bastante: comprender los procesos del negocio, invertir en publicidad, etc.
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Para lograr el éxito, es importante entender cómo resolver problemas, incluso con los inspectores, qué herramientas funcionan y cuáles no, que dirección del negocio le apasiona más y dónde podría idealmente realizar sus conocimientos y habilidades. (Román Aliokhín, el fundador del grupo de marketing "Alyokhín y Asociados").
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Uno de los errores más graves de las personas de 30 años o algo más es ENDEUDARSE PARA TRATAR DE ESTAR AL NIVEL DE OTRAS PERSONAS.
EN QUÉ INVERTIR A LOS 40 AÑOS.
Aquí se debe empezar a pensar en tener un Plan de Pensiones.
> En la Jubilación.
Como se sabe, la jubilación es un tema que preocupa en la actualidad a la mayoría de las personas adultas de cualquier país, por lo que hacer una correcta planificación financiera (PF) sería una tarea pendiente, debido a que la mayoría desconoce con exactitud: ¿cuál será la pensión que recibirá?, teniendo en cuenta la cuantía de la esperanza de vida.
Solo los verdaderos optimistas pueden confiar en el apoyo del Estado. Por esta razón ya es hora de ponerse a pensar en cómo alimentarse en la vejez. En esta cuestión, son adecuados los depósitos bancarios a largo plazo, los "blue chips" (o empresas de rápido crecimiento). Existen aún otras opciones que son rentables solo a largo plazo.
> En la compra de Oro.
No se trata de joyas, sino la mayor parte de los valores apreciados que son las obras maestras. Por eso Ud. debe comprar barras o monedas de oro, compre acciones que esten aseguradas o garantizadas con metales preciosos. La peculiaridad de esta inversión es que se justificará solo después de una década o dos. Es decir, justo a tiempo para la jubilación.
> En Fondos de capital de riesgo.
"Apostar", todo el dinero en este instrumento financero de inversión, no vale la pena. Porque los fondos de capital de riesgo invierten los fondos de los clientes en empresas innovadoras y startups, que siempre son riesgosas. Según las estadísiticas, el 70-80% de ellas no se vuelven rentables, toda la esperanza sólo se puede depositar en el 20-30% restante.
Por otro lado, una empresa pequeña puede desarrollarse en Google o Apple. En este caso, la inversión no sólo será rentable, sino también agradable: ya que uno se puede jactar de haber invertido en la corporación Google condicionalmente al inicio de su operación o funcionamiento.
> En Bienes Raíces sin recurrir a la hipoteca.
Comprar un apartamento sin pagar en exceso y alquilarlo: es una opción estable de obtener ingresos pasivos. Con la renta es casi imposible vivir cómodamente, pero este dinero será una complementación agradable a los ingresos. Además, los bienes inmuebles son un activo que crece en valor. Lo importante es verificar que la vivienda o casa no figure en las listas de realojamiento o renovación.
> En la Salud.
El ingreso pasivo es magnífico. Pero si los intereses de los depósitos bancarios, valores y de otras inversiones son capaces alimentarlo, es muy probable que antes apenas se haya enfrentado con problemas financieros. Para los demás, no estará por demás el objetivo de prolongar la edad de la capacidad laboral.
Después de los 35 años, el cuerpo humano comienza a descomponerse lentamente, pero de forma segura. Por eso, vale la pena examinar todos los sistemas importantes y continuar haciéndolo regularmente. En una línea aparte se encuentra la Odontología. Ahora los implantes se colocan básicamente en su color natural, pero en cuanto a los precios son realmente dientes "dorados". De modo que vaya donde su dentista para curar su caries ahora mismo.
Las inversiones son siempre un riesgo. Pero quien no arriesga y mantiene su dinero en casa, este pierde un porcentaje de la cantidad de al menos en la cantidad de la inflación.
Los errores más graves de las personas de 40 años o algo más es PENSAR QUE ES MUY TARDE PARA ESTUDIAR (SOBRE TODO ECONOMÍA Y FINANZAS) Y AHORRAR, TEMER CAMBIAR SU LUGAR DE EMPLEO, ETC
Un comentario útil: "Para tener riqueza y bienestar es necesario pensar con la cabeza. En este artículo no se habla nada acerca de los préstamos. Este artículo es bueno, pero no profundo que sencillamente ofrece instrucciones para pensar para el que lo necesita. Es como el búho que les dijo a los ratones lo que deberían ser en realidad, y eso es todo". ( de Webundergronud Ru).
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Por MPA.
(Ref.: Lifehacker)
