7 hábitos financieros, que no son tan terribles como se dice sobre ellos.
Los préstamos, las cuentas separadas en la familia y la ausencia de una planificación presupuestaria estricta, no son un mal tan incondicional como comúnmente se considera. Resulta que, por ejemplo, tener varias tarjetas de crédito puede ser en realidad una "jugada" inteligente, a pesar de haber creÃdo por años que eso podrÃa destruir la estabilidad financiera de cualquiera.
En este artÃculo, Business Insider, analiza los mitos de las finanzas personales más comunes, y una de las buenas noticias es que no está desperdiciando su dinero, si está alquilando una vivienda, por lo que todos podemos dejar de creer que algunas cosas son maliciosas, terribles para nuestro dinero cuando en realidad no lo son (osea que son beneficiosos).
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1. PAGAR PRIMERO LAS DEUDAS PEQUEÑAS.
A pesar de la sabidurÃa convencional de que siempre debe priorizarse el pago de la deuda con la tasa de interés más alta con el fin de que no se acumulen más deudas. Pero las investigaciones efectuadas por los investigadores de la Harvard Business Review (HBR en los EE. UU.) sugieren lo contrario, Después de una serie de experimentos, llegaron a la conclusión de que nuestra motivación aumenta cuando vemos que las deudas poco a poco van desapareciendo. Al pagarlos primero, notamos nuestro progreso, e intentamos pagar más rápido también todo el resto.
"Centrarse en pagar la cuenta con el saldo más pequeño tiende a tener el efecto más poderoso sobre la sensación de progreso de las personas y, por lo tanto, su motivación para seguir pagando sus deudas", dice Remi Trudel, uno de los investigadores de HBR.
"Sugiero que la gente pague sus deudas desde la más pequeña hasta la más grande e ignore por completo las tasas de interés, escribe el blogger de finanzas personales Derek Sall, que es un fanático del método denominado: de la bola de nieve, que usó para pagar aproximadamente $100 000 (incluida su hipoteca). "Claro, esa deuda de la tarjeta de crédito del 18% podrÃa volverlo loco!. Pero si Ud. afronta las deudas más pequeñas con la intensidad que sé que Ud. desea, lo hará, y asà los cancelará a todos. Alguna vez pensó que era posible!".
2. TENER CUENTAS FINANCERAS SEPARADAS EN LA FAMILIA.
Una de las conversaciones más importantes que deben de hacer las parejas antes del matrimonio, es la conversación seria sobvre el dinero. Preguntas como: ¿Cuál es el estado de la vida financiera de su pareja?; ¿Se sientén vencidos por las deudas?; ¿Cuánto han ahorrado?; ¿Están ellos invirtiendo?, etc... Para algunas parejas, setas preguntas serÃan el preámbulo para fusionar sus finanzas, pero no es el caso para todos.
En muchos casos, es aún más razonable tener cuentas separadas: por ejemplo, si una de las parejas no sabe cómo manejar el dinero, o si las dos tienen hijos de un matrimonio anterior.
También se podrÃa abrir una cuenta general para gastos familiares y cuentas separadas, para que todos tengan su libertad financiera. Por eso es crucial que las parejas tengan una discusión abierta y honesta sobre sus hábitos y objetivos sobre el dinero.
3. ALQUILAR EN LUGAR DE COMPRAR UNA VIVIENDA.
A pesar de que muchos expertos financieros elogian los beneficios a largo plazo que conlleva la propiedad de una vivienda, no piense que está desperdiciando su dinero si lo está alquilando.
Como bien se sabe, para los jóvenes, la vivienda alquilada, es tal vez lo mejor. Porque con ella Ud. no se sentirá "atado" a un solo lugar, siempre podrá mudarse si encuentra un empleo en otra ciudad o incluso a otro lugar de otro paÃs. Además, se debe de tener en cuenta que los costos de la vivienda propia, tampoco son baratos: ya que implica pagar el impuesto sobre bienes inmuebles (o prediales), las facturas de reparación y mantenimiento, intereses hipotecarios, etc.
"Creo que para los jóvenes, el alquiler de inmuebles está infravalorado", dice el administrador de patrimonios y riquezas y blogger Ben Carlson a Business Insider. "Cuando eres joven, el alquiler te brinda más opciones. La gente dice que no quiere pagar la hipoteca de otra persona, pero creo que especialmente cuando eres joven y no te sientes atado, te da la capacidad de mudarte a otra ciudad por un empleo para percibir mayores ingresos. Una casa es mucho más cara de lo que la gente piensa. Porque es más que solo una hipoteca".
Pero independientemente de que si lo alquila o paga por su propia vivienda, trate de asegurarse de que los gastos mensuales no excedan el 30% de sus ingresos.
4. ACUMULAR DEUDAS (O TOMAR PRÉSTAMOS).
SerÃa ideal, si no le debes nada a nadie, dicen los expertos financieros. Pero, en realidad, los préstamos demuestran su escrupulosidad. Si toma un préstamo y lo entrega a tiempo, se forma un historial crediticio positivo, y los siguientes préstamos los bancos los aprobarán a tasas de interés más bajas. Si no tuvo préstamos, el primer préstamo, el banco lo aprobará por una pequeña cantidad. Por eso, si en el futuro necesita un préstamo grande, comience con uno pequeño.
No tiene nada de malo el préstamo si éste ayuda a lograr uno de los dos objetivos financieros siguientes: obtener una buena educación o adquirir una vivienda. Porque estas ambas opciones darán sus frutos a su debido tiempo. Además, si tiene un préstamo hipotecario, podrá obtener deducciones del interés hipotecario sobre sus impuestos.
El resultado final: endeudarse no es malo si es posible desbloquear un beneficio financiero claro.
5. UTILIZAR VARIAS TARJETAS DE CRÉDITO.
Puede parecer financieramente imprudente tener una billetera llena de tarjetas de crédito, pero en realidad es inteligente, siempre que pague sus saldos en su totalidad mensualmente.
Algunos pueden cosiderar absurdo tener un buen salario y usar varias tarjetas de crédito. Pero en realidad, esto puede ser beneficoso.
Las tarjetas de crédito pueden cobrar un mayor reembolso o millas de bonificación de compañÃas aéreas, lo que le permitirá acumular millas más rápido para un vuelo gratis. Además, puede mantener su dinero en un depósito bancario o en una tarjeta de débito con un porcentaje en el saldo. Lo importante es pagar el préstamo ( o crédito) en las tarjetas dentro del perÃodo de gracia.
6. EFECTUAR GASTOS SIN TENER UN PRESUPUESTO PLANIFICADO.
El presupuesto puede ser una herramienta increÃblemente útil para algunas personas, especialmente para los que gastan imprudentemente. Pero eso no implica que funcione para todos. TodavÃa es posible ser financieramente responsable sin tener que cumplir un presupuesto estricto.
"La gente intentará elaborar un presupuesto y luego de dos o tres meses, pierden la cabeza, lo odian", dijo a Business Insider el autor exitoso y millonario David Bach.
La planificación del presupuesto es como hacer dieta o practicar deportes: porque si no le da placer, no podrá cumplirlo por mucho tiempo. Si la planificación minuciosa no es por nada de su agrado, intente sencillamente seguir sus gastos mediante una aplicación de algún programa informático. AsÃ, Ud. no tendrá sentimientos de culpa por cada compra y, si es necesario, podrá reducir sus gastos.
Además, comience a actuar según el principio de "primero páguese asà mismo". De cada salario que recibe, destine dinero en sus inversiones, ahorros para su jubilación, y fondos de emergencia (osea para casos imprevistos). Mejor será aún que haga que esta transacción sea automática para que no se ponga a pensar en ello. Y el resto de los ingresos podrá disponerlo según su propio criterio: como para pagar facturas, comestibles y otros gastos después de tener al menos un 20% guardado por Ud. mismo.
7. INVERTIR SIN SER UN "INVERSOR".
Si tiene dinero, Ud. puede elegir en qué invertir. Sin experiencia, Ud. cometerá errores: como cuando deposita una gran catidad de dinero en un banco, y este se cierra, por alguna u otra razón; cuando invierte en empresas incomprensibles que prometen, por ejemplo, el 1000% anual de ganancias, etc. Si sabe poco sobre cualquier instrumento financiero de inversión, no intente invertir todo su dinero. No ahorre dinero para un asesor financiero independiente que estudiará su situación, que le dará recomendaciones, calculará los riesgos y responderá a sus preguntas.
Para obtener en el futuro un retorno de la inversión, no es necesario ser un genio para seleccionar o escoger acciones o para ganar millones. John C. Bogle, fundador de la mayor empresa de inversión, Vanguard Group, dijo que lo mejor para una persona promedio es invertir en fondos indexados o de Ãndices, que incluyen acciones de muchas empresas, lo que reduce el riesgo y que no requieren hacer grandes inversiones.
Si no quiere escuchar a nadie, entonces invierta pequeñas cantidades Ud. mismo. Pruebe y aprenda mediante el método de hacer pruebas y cometer errores.
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Por MPA.
(Ref.: Lifehacker; BusinessInsider; Sravni)
