¿Desea ahorrar dinero y enriquecerse? Según los expertos, esta es la mejor manera de clasificar las
Si no se fija bien en sus gastos y no le agrada la planificación financiera (PF), lo más probable es que, tarde o temprano, tendrá que poner orden en sus propios recursos. Ningún plan financiero (PF) es único para todos. Como dijo Jill Schlesinger: "La gestión del flujo de efectivo es un arte". Cada buen PF tiene un margen de maniobra que puede elegir usarlo para hacer ajustes. Teniendo esto en cuenta, esta es la mejor manera de comparar sus prioridades financieras, utilizando un sistema fácil de seguir para lograr la libertad financiera (LF). He aquí 5 pasos a seguir para comenzar a poner en orden sus finanzas personales (FP).
1. PAGUE TODOS LOS PRÉSTAMOS O DEUDAS DE LA TARJETA DE CRÉDITO DE ALTO INTERÉS .
Este es un paso crucial si se aplica a Ud. En primer lugar, deshágase de todas sus deudas, ya que ellos les impiden disponer libremente de su dinero. He aquí la regla principal a seguir: cuanto mayor sea el porcentaje, más rápido tendrá que lidiar con el préstamo. Supongamos que tiene un préstamo para el iPhone a un 20% anual, una tarjeta de crédito o TC (con el 25% anual), y que además, una semana atrás se emprestó de una entidad microfinanciera (EMF) el importe de $3000 al 2% por día (que equivale al 730% anual!), para depositar el pago por la TC. En primer lugar, debe pagar con urgencia el préstamo a la EMF, luego deshacerse de su TC y después pagar el préstamo al consumidor o PC (por supuesto, si lo solicitó! anteriormente).
Trate de reembolsar los préstamos antes de lo previsto: todos los meses, deposite una cantidad que exceda el pago mínimo. Así, Ud. pagará un menor porcentaje. Tenga en cuenta que en muchos bancos es necesario escribir con anticipación una solicitud de reembolso anticipado.
2. PONER SU DINERO EN UN "COLCHÓN O COJÍN DE SEGURIDAD FINANCIERA (CSF) O EN UN FONDO DE EMERGENCIA".
Una parte de los ingresos que se destine regularmente en el ahorro, es una buena garantía de una vida tranquila y mesurada. Asegúrese de formar un fondo de reserva o emergencia (FR) financiera, de preferencia en un banco a un interés favorable, que lo pueda retirar en cualquier momento, pero solo como un último recurso. Este FR debe ser una cantidad igual a sus ingresos de 3-6 meses.
El CSF le protegerá de recurrir a los préstamos forzosos, a los gastos imprevistos por su vida y salud. Así mimsmo le permitirá encontrar de forma tranquila y cómoda un nuevo empleo que le apasione, si pierde o desea cambiar el lugar de trabajo anterior.
3. COMIENCE A AHORRAR PARA LA JUBILACIÓN, ESPECIALMENTE SI RECIBE UNA PARTE DE LA EMPRESA.
La siguiente fase de la acumulación del dinero (ahorros), es la pensión para la jubilación. Sí, nunca es demasiado temprano para pensarlo, incluso si aún no ha cumplido los 30 años, Ud. recibe un salario "blanco" y paga regularmente sus impuestos. Como lo demostró la experiencia de la URSS, todo puede suceder y nadie es responsable de su futuro, excepto Ud. mismo.
Piense en una estrategia, sobre cómo ahorrará para vivir una vejez cómoda. Determine la cantidad que está dispuesto a aplazar mensualmente: podría ser el 10% de sus ingresos, mientras Ud. es joven, y después aumentar hasta el 50%, cuando comience a pensar en la jubilación. Después elija el instrumento financiero apropiado de inversión (depósito bancario a largo plazo, un plan en un fondo de pensión no-estatal (FPNE), en una póliza de seguro de vida de jubilación o en una cuenta de inversión individual), pero mejor es tener varios instrumentos, para aumentar las ganancias y reducir los riesgos. Una parte del dinero es más confiable convertirlo en moneda extranjera, teniendo en cuenta el horizonte de inversión de 20-30 años.
4. RESOLVER EL PROBLEMA DE LA VIVIENDA.
El problema de la vivienda debe abordarse cuando ya no tenga deudas y haya comenzado a ahorrar en el FR y en los ahorros para la jubilación. Elija la opción más adecuada para Ud.: alquile un apartamento y ahorre para comprar su propia vivienda o tomar una hipoteca. Mucho depende de los ingresos, de la región o zona de residencia domiciliaria e incluso de estado civil: por ejemplo, para las parejas casadas con hijos, una hipoteca es más favorable que para las personas solteras.
Ud. debe analizarlo debidamente, incluso si está satisfecho de vuestras condiciones de vida. Por ejemplo, tarde o temprano quedrá mudarse a una vivienda más grande o elegir una región mejor. Para comprar un apartamento mediante una hipoteca, necesitará efectuar un depósito inicial, y cuanto mayor sea la cantidad, menos deberá pagar por demás. Comience a ahorrar desde ahora mismo.
5. QUÉ ES MEJOR: ¿PAGAR UN GRAN GASTO O POR UN OBJETIVO DE AHORRO?
¿Necesita una buena regla general cuando se trata de pedir dinero prestado? No se endeude para lograr un objetivo de vida a menos que sea para comprar una casa, educarse o iniciar un negocio propio?, aconseja Schlesinger.
Debe mantenerse a flote incluso al efectuar grandes gastos: para una boda, para comprar un automóvil o para tomar unas vacación de sus sueños. ¿Cómo hacerlo ahora, si no dispone de dinero adicional? Gastar, De ninguna manera. Espere y ahorre.
La mejor manera es no decepcionarse: hay que escribir el presupuesto por adelantado. Por ejemplo, para planificar comprar un automóvil en 3 años, calcule sus posibilidades y ahorre una cierta cantidad de dinero todos los meses.
Sin embargo, como se sabe, en cualquier regla hay excepciones. Podría utilizar una TC con un período de gracia (PG), para consentirse ua compra espontánea (por supuesto, si logra pagar la deuda a tiempo y sin perjudicar el presupuesto básico). O por un cierto tiempo, posponer para la boda en lugar de efectuar ahorros para la jubilación. O tomar una parte del FR para la cuota inicial de una hipoteca. La clave para una PF exitosa es la flexibilidad y el saber adaptarse a cualquier cambio vital.
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Por MPA.
