16 ERRORES QUE SE COMETEN AL HACER UN PRESUPUESTO.
O cómo hacer un Presupuesto que realmente funcione!
Probablemente sepa que necesita un presupuesto (P) para ayudarle a alcanzar sus metas financieras. Para muchas personas, la palabra "presupuesto" es una palabra sucia de once letras, pero no tiene por qué serlo. Posiblemente sabe que necesita un P para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo, pero muchas personas no saben por dónde empezar para crear un P efectivo.
Un P es una de las herramientas financieras más importantes para cualquier persona. Porque todos pueden beneficiarse de tener un P definido, sin importar la edad o el ingreso.
De acuerdo con un informe de Gallup de 2013, solo una de cada tres personas crea un P extenso (y menos los siguen), lo que significa que dos tercios de todos los estadounidenses no tienen idea de hacia dónde va va a parar su dinero.
11 Pasos para mantenerse al día con su P:
1. Sepa lo que tiene ahora o dónde se encuentra en este momento.
-Tenga en cuenta todas sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, deudas, frascos enterrados de dinero en el patio trasero de su casa y cualquier fuente de igresos.
- Debe pasar al menos 1 mes efectuando un seguimiento de todos sus gastos y ver hacia dónde va a parar su dinero. No obstante, puede obtener una mejor idea de las tendencias más amplias si sigue su dinero durante 2 o 3 meses.
- Puede usar un libro mayor o un cuaderno para registrar los ingresos y los gastos, pero esto podría ser más fácil si utiliza un programa informático (software) de finanzas personales o si se inscribe en alguna aplicación de P gratuita. Asignar cada gasto a una categoría específica. Asegúrese de hacer un seguimiento de su dinero en efectivo que gasta, así como las compras realizadas con sus tarjetas de débito y crédito.
- Si tiene un teléfono inteligente (smartphone) (¿y quién ahora no lo tiene?), el seguimiento de sus gastos nunca ha sido tan fácil. Las aplicaciones como Mint,Personal Capital, EasyFinance.ru, etc... hacen que presupuestar sea tan fácil como mirar su teléfono. Las aplicaciones accederán a sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito y dividirán automáticamente sus gastos en diferentes categorías. Mostrarán sus hábitos de gasto y gráficos fáciles de leer.
2. Revise sus gastos e ingresos.
- Después de que se haya tomado el tiempo para rastrear sus ingresos y sus gastos, es hora de ver cómo se mueve su dinero a través de su cuenta bancaria. Identifique las categorías en las que más gasta, le sorprenderá seguramente ver hacia dónde a parar mucho dinero.
- Reconozca que puede estar gastando más de lo que gana cada mes, no se preocupe si así lo es, ya que es un problema común. Esto identificará las áreas de preocupación antes de elaborar su P, y le ayudará a asignar de manera realista a dónde debe ir su dinero cada mes. Si gasta más de lo que gana, una revisión le ayudará a revelar dónde debe recortar al hacer un P para así tratar de gastar menos de lo que gana.
- Muchas personas se sorprenden al ver cuánto dinero está gastando en ciertas áreas.
"SOLO EL SABER CUÁNTO GASTAR EN CIERTAS ÁREAS PUEDE TENER UN GRAN IMPACTO EN SUS FINANZAS Y DARLE LA POSIBILIDAD DE CONTROLAR ALGUNOS HÁBITOS DE GASTO EXCESIVO QUE TAL VEZ DESCONOCÍA".
Paul Moyer, el fundador de Savingfreak.com, uno de los principales recursos en técnicas de ahorro de dinero, dice: "Las dos áreas más comunes de gasto excesivo son la comida y el entretenimiento, como ir al cine".
3. Identifique sus necesidades y objetivos financieros.
- Después, debe determinar cuáles son sus necesidades apremiantes. Estas pueden ser cosas que sin las cuales no se puede vivir (un nuevo TV no corresponde a las necesidades de la categoría). Ud. debe asegurarse de que su P, primero, cubra los artículos como alimentos, hospedaje o refugio y ropa, así como el transporte al trabajo. Además debe reconocer sus obligaciones y facturas. Asegúrese de que se realicen los pagos de la deuda, así como los pagos de servicios públicos y otras obligaciones importantes.
- También debe especificar (designar) algunos objetivos financieros. Por ejemplo, si desea formar su fondo de emergencia financiera (FEF) o ahorrar más para la jubilación, es importante que incorpore estas cosas en su P. Cada persona tendrá un conjunto diferente de metas financieras dependiendo de su situación financiera y sus deseos. Averigue qué desea hacer con su dinero para que pueda incorporar estos elementos en su plan. Es más probable que opte por un P que le ayude a alcanzar sus metas financieras.
4. Comience desde la parte superior jerárquica de importancia.
- Al crear un P, es obvio que debe tomar decisiones. Antes de elaborar un P para necesidades como el entretenimiento, debe asegurarse de que las necesidades y los objetivos financieros estén cubiertos. Enumere todas sus necesidades y deseos en orden jerárquico de importancia. Su comida, ropa, dinero para combustible (gasolina o petróleo, etc) estarán en la parte superior, y demás cosas como la compra de una piscina en la parte inferior. También es importante ser realista sobre cuáles son las "necesidades".
- Sí, es cierto que necesita comida. Sin embargo, lo que necesita son alimentos saludables. La comida chatarra no es una necesidad. Conseguir comida para llevar dos veces a la semana no es una necesidad. Puede reducir su factura de comestibles del supermercado planificando comidas saludables y cocinando en casa. Posiblemente hay una serie de otras "necesidades" que en realidad desea. Sea honesto acerca de hacia dónde va su dinero, y sea realista a la hora de realizar los ajustes. No siempre es divertido hacer esto, pero es necesario.
- Algunos expertos financieros le pueden decir que Ud. pierde hasta un 15% de sus ingresos cada mes (¿realmente necesitaba comprsr una taza de café cada mañana?). El dinero probablemente esté allí, y un P puede ayudarle a usarlo mejor, proporcionándole una base sólida para un futuro financiero mejor.
5. Esté dispuesto a hacer cambios.
- La buena noticia es que ha creado un P. Y la mala noticia es que probablemente va a estar mal. Lo más probable es que haya sobreestimado en algunas áreas de gasto y haya subestimado en otras áreas, pero no se preocupe, porque mientras más se atenga al P, mejor será y "adivinará" cuánto gastará en todas las demás categorías.
- Después de haber creado su P, no debe ser inamovible. Piense en su P com si fuera una criatura viva y fluida. Cada mes de su vida no es idéntico; cada mes le traerá diferentes necesidades y deseos financieros. Es posible que en algunos meses tenga que presupuestar neumáticos nuevos o reemplazar uno de sus aparatos electrodomésticos. Por eso, debe seguir revisando y adaptando su P a medida que cambia su vida o quizás su estilo de vida.
6. Ahorre automáticamente.
- Si tiene problemas para ahorrar su dinero, la mejor forma de convencerse de que Ud. se adhiere a su categoría de ahorro según su P, es hacer que su ahorro sea automático. Con casi todas las cuentas bancarias, podría crear una transferencia electrónica de dinero que tomará dinero de una cuenta para agregarla a una cuenta de ahorros. Esta es una excelente manera de evitar que gaste el dinero que debería estar ahorrando.
- Podría programar estas transferencias en cualquier momento, pero lo mejor es hacerlo poco después de que se deposite su cheque de pago regular. Cuanto antes deposite su dinero en el ahorro, es menos probable que lo gaste en un producto o artículo no presupuestado. Porque si nunca ve el dinero, no podrá gastarlo.
7. Siga y cumpla su Presupuesto (y qué hacer si no lo está).
- No cree su P para después olvidarse de él. Crear un P es importante, pero usarlo es aún más importante. Coloque su P en un lugar donde pueda verlo todos los días. Imprimalo y peguélo con una cinta adhesiva en el refrigerador o en la puerta de su casa. No tiene que revisarlo todos los días, pero saber que está alli, es importante.
- No siempre será fácil cumplir con su P, pero puede tener excelentes recompensas. Si se siente frustrado por ajustarse a su P o comienza a sentir privado de disfrutar de ciertas cosas, recuerde los objetivos financieros que ha establecido. Si está ahorrando para un automóvil nuevo, ponga una foto de él con cuidado para animarlo a seguir con el P.
- Si tiene problemas para cumplir con sus límites de gastos, es hora de comenzar con los "sobres de dinero en efectivo". Con el sistema de sobres (con dinero) en efectivo, todo lo que necesita son varios sobres grandes para colocar dinero en ellos. Designe cada sobre como un gasto diferente, osea como: sobre de gas, sobre de abarrotes, sobre de entretenimiento, etc, es decir que el dinero que coloque en cada sobre será la cantidad asignada que puede gastar en esa categoría para el mes.
- Una vez que el dinero se haya gastado, ya no tendría nada de dinero para gastar en esa categoría. Los sobres de dinero en efectivo son una de las mejores formas de vivir dentro de su P. Moyer afirma que "cualquier área en la que gaste continuamente debe cambiarse a sobres de dinero en efectivo".
8. Construir un Fondo de Emergencia Financiera.
- Uno de los problemas más comunes que enfrentan las personas cuando hacen un P es no tener un Fondo de Emergencia (FE) integrado. Debido a que no se puede ver hacia el futuro, es imposible presupuestar todos sus gastos todos los meses. Nunca se sabe cuándo una tubería va a explotar, si su automóvil necesitará reparaciones o se apagará un calentador. Tener un FE puede proporcionar el dinero extra necesario para cubrir los gastos inesperados que puedan surgir.
"SIN TENER UN DINERO AHORRADO PARA CASOS DE EMERGENCIA, LOS GASTOS INESPERADOS PUEDEN DESBARATAR CUALQUIER BUEN PRESUPUESTO".
- Muchos expertos financieros están de acuerdo en que un FE debería rondar los $1000 para justificar cualquier sorpresa financiera. Tener una cuenta bancaria separada para su FE le ayudará a evitar que lo gaste en un accidente (o a propósito).
9. No se olvide de los GASTOS Anuales y Semi-anuales.
- El P para efectuar gastos recurrentes es sencillo. Cosas como facturas de la electricidad, dinero del gas y facturas del agua son difíciles de olvidar, porque Ud. los paga todos los meses, pero no se debe olvidar de los gastos que solo se producen una o dos veces al año. Estos gastos pueden ser pagos de seguro de automóvil, seguro de salud, cualquier cuota de membresía, o mucho más.
- Si tiene algo como esto, especifique estos costos en su P, pero divídalos en pagos mensuales según su P. Por ejemplo, si paga el seguro de su automóvil dos veces al año, divida esa cifra entre 6 y comience a ahorrar todos los meses.
10. Aprenda a decir que NO.
- Tener un P significa que tendrá que decir no a muchas cosas. Es posible que tenga que decir que no a su tipo de comida chatarra favorita en la tienda, ir al cine o salir a almorzar con sus compañeros de trabajo.
"SER DISCIPLINADO Y APRENDER A DECIR QUE NO A ALGUNOS DE SUS DESEOS ES UNA DE LAS MÁS IMPORTANTES HABILIDADES PRESUPUESTARIAS".
- Tener un P es excelente, pero es inútil a menos que se adhiera a él. Aquí es donde muchos estadounidenses luchan por seguir su P.
11. Permitirse gastar algo de dinero para divertirse.
¿Quién dijo que los presupuestos no pueden ser divertidos? Asegúrese de incluir algunos dólares (o de su moneda nacional!) al final de su P como "dinero soplo" o "dinero divertido". Esta es solo una pequeña porción de sus ingresos que puede usar para cualquier cosa que desee. Tener el dinero extra para gastar hace que cumplir un P sea un poco más fácil. Aprenda a tratarse a Ud. mismo de vez en cuando con este dinero extra (pero no gaste más dinero del que ha presupuestado).
"NO HACER UN SEGUIMIENTO O CONTROL DE SU DINERO, ES UNO DE LOS ERRORES FINANCIEROS MÁS PELIGROSOS QUE PUEDE COMETER".
Algún tipo de plan para su dinero puede ayudarle a mantenerse al día y evitar trampas relacionadas con gastar más de lo que gana.
Entonces, ¿por qué no todos usan un P?
Sin embargo, crear un P puede ser un desafío, pero en sí es más fácil de lo que piensa la mayoría de la gente.
ERRORES QUE LAS PERSONAS COMETEN QUE HACEN EXPLOTAR SU PRESUPUESTO Y CÓMO SOLUCIONARLOS.
Si alguna vez ha comenzado a elaborar un Presupuesto, lo más probable es que haya comenzado con buenas intenciones para mejorar su estado financiero.
Muy a menudo, elaborar un P e intentar cumplirlo, termina en un verdadero fiasco. Y su situación financera resultará ser peor de lo que era. De hecho, existen razones por las cuales su P no funciona, que mientras no las encuentre y los solucione, no podrá alcanzar sus metas financieras.
Por mucho que se odie elaborar un P, hay que reconocer que es imprescindible si tiene alguna esperanza de hacerse cargo de su vida financiera. Habrán razones por las que su P será una calamidad, y hasta que no lo resuelva, nunca le ayudará a alcanzar sus metas financieras.
En este artículo, el asesor financiero estadounidense Jeff Rose identifica los 16 errores más comunes por las que un P puede ser una calamidad y cómo se puede solucionarlos.
1. SU PRESUPUESTO NO SE ADAPTA A SU PERSONALIDAD.
Para que un P funcione, debe adaptarse a su personalidad y estilo de vida, y no solo a los suyos, sino también a las de su familia. Si Ud. mismo o los miembros de su familia no quieren cumplir con el P, entonces éste no funcionará. Por ejemplo, si tiene una actitud más informal sobre el dinero, a Ud. no se le puede prohibir completamente tener dinero que los podría gastar en lo que desee. Tal prohibición mataría sencillamente su P. Sólo podrá reducir una parte de su P que lo gasta en cosas aleatorias. Esto no significa que pueda agastar en todo lo que quiera. El objetivo principal del P es cambiar o reformar sus hábitos en relación a los gastos. Pero si Ud. no puede cumplir su estricto o rígido plan de gastos, haga que su P sea un poco más flexible.
Sin ir demasiado lejos del asunto, al menos debe construir parcialmente su P en torno a las preferencias: la suya, la de su cónyuge (o pareja) e incluso la de sus hijos.
2. ES UD. UN PRESUPUESTADOR AL ESTILO "YO-YO".
Existe la expresión: sentarse en una dieta en el estilo de "yo-yo". Así se dice sobre las personas que durante mucho tiempo están en dieta o no lo están. Personalmente, seguí la paleodieta estrictamente una semana, y una semana más tarde me comí seis rosquillas. Estos tipos de personas desean perder peso, pero carecen de la disciplina o la voluntad de seguir la dieta durante mucho tiempo. A menudo, las personas que hacen dieta de esta manera, aumentan de peso y no lo pierden.
Lo mismo sucede con el P. Puede tener un fuerte deseo de controlar las finanzas, pero que no tiene la suficiente disciplina o el deseo de cumplir con el P durante meses o incluso semanas. El P al estilo de "yo-yo" puede llevarlo al hecho de que se encuentre en una situación financiera peor que cuando comenzó a hacer el P.
Al principio, después de que comenzó a hacer el P, debe ser muy estricto consigo mismo. Esto le hará cambiar su vida, como para convertirse en una especie de un "Campamento de arranque económico", que lo forzará a hacer cambios radicales en su vida. Pero si incluso Ud. supera con éxito la fase del "Campamento de arranque económico", aún debe retener los principios o elementos básicos de la formación de su P en el futuro previsible. No se permiten reincidencias!.
"Este es el compromiso: para que un P funcione, debe crear cambios permanentes en la forma de gestionar o administrar sus finanzas".
3. SU PRESUPUESTO NO ES FLEXIBLE.
Los gastos de mes a mes pueden crecer o disminuir. Si su P no es lo suficientemente flexible, éste no funcionará. Si en cualquier mes le queda algo de dinero adicional o excedente en su P, tendrá que depositarlo en un banco y tenerlo disponible para apuntalar los meses en que sus gastos son más elevados de lo normal. Esto le ayudará a arreglárselas para llegar al fin de mes, cuando los ingresos sean superiores a los ingresos promedios. Ud. puede considerar un cierto nivel de inconsistencia en su P de un mes a otro. Por eso es que Ud. debe tener un plan para nivelar esos altibajos. En algunos meses gastará más de lo que esperaba. Los gastos se efectuarán como si surgiesen de la nada. Y esto está bien si no ocurre con demasiada frecuencia. Lo importante es no depender constantemente de la flexibilidad del P para continuar esos malos hábitos de gasto.
4. MIRA DEMASIADA TELEVISIÓN.
Esta es una de las principales razones por las cuales los presupuestos no funcionan. Si pasa bastante tiempo mirando televisión (TV), entonces al menos 4 factores juegan contra Ud.:
1. Su TV lo convence de que compre cosas que no necesita y que no puede pagar. Esto se denomina publicidad.
2. Ver TV le hace relajarse y perder de vista sus objetivos. Esto quiere decir que está zonificando y perdiendo la concengtración, y si hay algo que el P requiere, es la concentración o enfoque.
3. El tiempo que pasa viendo TV podría dedicarle a crear alternativas baratas para sustituir los gastos. No se equivoque, el ahorro requiere más tiempo y esfuerzo de su parte.
4. Si desea ganar más dinero, la TV reducirá el tiempo que necesitará para que esto suceda.
Si nadie le ha contado esto hasta ahora, ahora ya lo sabe: tener un P requiere pasar mucho menos tiempo viendo TV.
5. SU PRESUPUESTO ASIGNA DEMASIADO DINERO PARA ALGUNOS GASTOS Y NO LO SUFICIENTE PARA OTROS.
Cualquier P supone un balance o equilibrio financiero integrado. Si gasta mucho en ciertos gastos, y no en otros, los desbalances o desequilibrios financieros eventualmente pueden hacer que abandone el P por completo. Un ejemplo muy común es cuando se asigna demasiado dinero para los pagos de deudas de las tarjetas de crédito. Por supuesto, dichos tipos de deudas son molestas por lo que se desea deshacerse de ellas lo más rápido posible. Pero si paga demasiado por las deudas, mientras no ahorra o no destina suficientes recursos para los alimentos, con el tiempo puede destruir su P.
Si desea efectuar estos pagos de manera más eficiente, elija una tarjeta de crédito con buenas condiciones para transferir el saldo e intente concertar un contrato con tasa de interés cero por el mayor plazo posible.
Si está asignando demasiado dinero para pagar las deudas de su tarjeta de crédito, y no deposita el dinero en los ahorros, o gasta muy poco en comestibles, podría estar saboteando su P. Si desea hacer los pagos que está haciendo más efectivos, destine una de las mejores tarjetas de crédito para efectuar transferencias de saldo y descarte esa deuda en el olvido con el 0% de interés por 1 año o más.
Sí, puede sentirse bien sin el saldo durante algunos meses, pero si se toma un par de años o más para pagar sus tarjetas de crédito, es más probable que abandone su P mucho antes de que eso suceda.
6. SE EMPRESTA DINERO PARA CUBRIR LOS DÉFICITS DE RECURSOS.
Existen ciertas situaciones en las que un P puede convertirse en una ilusión. El ejemplo más común: Cuando parece que respeta su presupuesto, pero que cubre constantemente la falta de dinero con sus tarjetas de crédito. A su vez, cuando se convence así mismo de hacerlo solo una vez, al menos hasta que de nuevo tenga que recurrir a la tarjeta de crédito. Todo esto puede terminar en un fracaso. He aquí un ejemplo que el autor mismo lo narra en este artículo:
Desafortunadamente, recuerdo el desarrollo de una historia de mi padre. Cada vez trataba desesperadamente de pagar las cuentas y la única forma en que podía llegar a fin de mes era con la ayuda de los préstamos de las tarjetas de crédito. Como resultado, se encontró en un círculo vicioso, del cual no podía salir.
7. NO DESTINA DINERO PARA GASTOS "IMPREVISTOS" (CONTINGENCIAS).
Es agradable pensar que todos nuestros gastos pueden caber dentro de una cantidad ordenada y constante cada mes, pero eso también es una fantasía. Si bien es bastante fácil crear un P en torno a los gastos mensuales fijos, como el pago de su vivienda y los pagos de la deuda, todavía tiene que hacer una asignación para los gastos imprevistos.
Por ejemplo, si conduce dos automóviles de más de 5 años. Debe hacer una asignación mensual para las reparaciones de los automóviles, incluso y especialmente en los meses en que no se requiere ninguno. La idea es tener el dinero disponible cuando algo suceda, de esa manera, podrá pagarlo con el dinero contemplado en su P.
8. TIENE UNA O DOS CATEGORÍAS DE GASTOS EXTRAPRESUPUESTARIOS.
Ud., posiblemente, tiene una o dos categorías de gastos extrapresupuestarios (que no se incluyen en el P). Simplemente imagínese que no existen tales tipos de gastos.
Por ejemplo, fuma o le encantan las hamburguesas para llevar. Como resultado, el dinero sale de su P, mensualmente. Si tiene gastos regulares que no están reflejados en el P, eso quiere decir que no tiene un P. Si no puede vivir sin algo, solo agréguelo al P y posponga el dinero para esto.
9. NO AHORRA LO SUFICIENTE.
"TODO EL PROPÓSITO DE ESTAR DENTRO DE UN PRESUPUESTO ES PARA QUE PUEDA CREAR EL TIPO DE MEJORA A LARGO PLAZO QUE EN ÚLTIMA INSTANCIA CONDUCIRÁ A LA INDEPENDENCIA FINANCIERA".
Ud. debe evaluar regularmente su progreso financiero. De lo contrario, vivir con un P es algo así como estar a dieta de por vida. Crear una cuenta de ahorro creciente -que eventualmente lo invertirá- es la evidencia más tangible del progreso financiero. Por esa razón, al menos una parte de su P tiene que destinarse a ahorros, incluso si su propósito principal en la elaboración de presupuestos es pagar las deudas. Así, podrá crear también un "colchón" de seguridad financiera que le permita no confiar en los préstamos en el futuro. Esto finalmente le permitirá hasta el fin de sus días resolver el problema con los préstamos.
10. NO PRESUPUESTA SUFICIENTE DINERO PARA "DESAHOGARSE" (O QUITARSE LO NEGATIVO).
Independientemente de cuáles sean los motivos que impulsan su decisión de crear un P, tendrá que asignar al menos algo de dinero para divertirse o "desahogarse" o "quitarse lo negativo". La vida es estresante, y es por eso que esto es imprescindible. A veces gastar un poco de dinero en actividades de entretenimiento puede evitar que se caiga por completo del "vagón" del P.
El gasto de dinero en el entretenimiento le ayudará a mentenerse en los marcos de su P. Por supuesto, para esto no es necesario que se vuelva loco, pero debe de reservar algo de dinero para ir por más de una vez al cine para pagar y ver alguna película ocasional, una cena o para pasar un día ameno en la playa. Esto podría ser la distracción suficiente en su vida para evitar que abandone su P para siempre.
11. TIENE DEMASIADAS AFICIONES COSTOSAS, O DEMASIADO DINERO PARA "DESAHOGARSE".
Tal vez Ud. tenga el problema completamente opuesto: pierde demasiado tiempo y dinero para "desahogarse". A menudo esto se presenta en forma de pasatiempos (aficiones o hobbies) que ni siquiera implica gastar en estos dinero. No obstante, cualquier actividad que le ocasione gastar dinero regularmente es un gasto, sin importar de cómo los trate.
Quizás, Ud. muy a menudo come fuera de su casa, gasta mucho dinero en equipos de computación, pasa su tiempo un poco más de lo necesario en el gimnasio o alquila demasiadas películas en cines en línea. Estos tipos de gastos se deben controlar para comprender cómo afectan al final en su P. Estos tipos de gastos similares pueden fácilmente desmoronar su P si no se les controla.
Tendrá que hacer un seguimiento de estos gastos, sin importar cuán casualmente puedan ocurrir, y comprender el impacto total del efecto en su P. De hecho, estas categorías son lugares fáciles para recortar su P, si no se deshace de ellas por completo.
12. SE LE PUEDE DISTRAER O CONFUNDIR FÁCILMENTE.
Vivir sin un P es bastante fácil, y es por esta razón que justamente la mayoría de la gente vive de esta manera. Una vez que tenga un P, debe concentrarse realmente en sus gastos, pero esto requiere un poco de trabajo y tiempo. Tendrá que adoptar una mentalidad de tipo Scrooge (el héroe de la canción "Villancico de Navidad" de Charles Dickens - nota del traductor del artículo en inglés) al menos hasta que el ahorro no se convierta en un hábito y ya no tenga que pensar en ello.
13. SE REBELA INCONCIENTEMENTE CONTRA SU PRESUPUESTO.
La vida suele ser mucho mejor y más fácil si tiene al menos cierta cantidad de estructura. Sin embargo, existen personas que no saben cómo crearla y mantenerla. Si Ud. es una persona así, le será muy difícil vivir según su P. Las personas que no les gustan las estructuras generalmente se rebelan contra cualquiera de sus manifestaciones. El P es la estructura de sus finanzas. Si Ud. es un oponente de las estructuras, posiblemente, consciente o inconscientemente, hará todo lo posible para que su P se desmorone. En este caso, le será más fácil retornar a efectuar los gastos descontrolados, diciéndose así mismo que al menos lo intentó.
Pero no vale la pena engañarse así mismo. Porque casi cualquier deseo en la vida involucra una gran parte de la psicología. Si no comprende a qué se dedica su cabeza, no podrá comprender por qué su plan nunca funcionará. Ud., posiblemente, tendrá que analizarse así mismo seriamente para entender por qué Ud. sabotea su propio P.
14. SU COSTO BÁSICO DE VIDA ES MÁS ALTO QUE SU INGRESO.
Entre sus gastos hay una gran partida de gastos, debido a los cuales los gastos superan con creces los ingresos. En la mayoría de los casos, esto suele ser el pago de la renta de la vivienda o los costos de mantenimiento ridículamente altos, o incluso los dos. A veces esto suele ser un gran gasto por poseer algún tipo de propiedad opcional, como una casa de verano. No importa de qué se trate, lo importante es que esta partida de gastos es muy grande para Ud.
Si sus gastos son más altos que sus ingresos, tiene 3 opciones:
1. Recorte sus gastos;
2. Aumente sus ingresos;
3. Use una combinación de ambos.
Si justamente por estos gastos, no puede equilibrar o balancer el P, entonces tendrá que tomar una decisión difícil. Tal vez debería vender la casa de sus sueños y mudarse a un apartamento pequeño, al menos hasta que tenga sus finanzas bajo control. Tal vez tenga que vender su automóvil de último modelo y comprar algo más simple.
Una vez que resulte que sus ingresos y gastos esten en equilibrio o balance, estará listo para elaborar su P.
15. HAY UN "AGUJERO NEGRO" EN SUS FINANZAS.
A veces puede haber un gasto importante en su P que está causando que sus gastos excedan sus ingresos. En la mayoría de los casos, se podría tratar de un pago de una gran vivienda, un pago ridículamente alto (o quizás dos), o de una propiedad costosa y cara, como una casa de vacaciones. Sea lo que sea, es un gasto que puede ser demasiado grande para su P.
Si este tipo de gasto es el principal responsable del desequilibrio en sus finanzas, tendrá que tomar algunas decisiones difíciles. Puede que tenga que vender la casa de sus sueños y mudarse a un apartamento, al menos hasta que tenga sus finanzas bajo su control. Puede que tenga que vender su (s) automóvil (es) de último modelo y comprar, por ejemplo, un aparato electrodoméstico (como un batidor) en su lugar. O puede que necesite vender su querido segundo hogar.
Es posible que sus finanzas no mejoren hasta que realice uno de estos cambios importantes en su situación. Pero como siempre, cuanto antes actúe con decisión, mejor y más rápido mejorarán sus finanzas.
16. AHORA PUEDE SER UN MOMENTO INAPROPIADO PARA ELABORAR SU PRESUPUESTO.
Este es un factor que está completamente fuera de su control. Por mucho que desee crear un P en su vida, puede ser casi imposible de implementarlo si acaba de tener un bebé, o si está pasando por una catástrofe relacionada con su salud, o un enredo legal serio.
A veces, su situación puede ser tan grave que su única opción es deslizarse por el agua, minimizar las pérdidas y esperar. Si esa es su situación, centre sus esfuerzos en minimizar las pérdidas. Esto le ayudará a comenzar a hacer un P cuando finalmente sea el momento adecuado.
LA PRESUPUESTACIÓN: NO ES MALO DEL TODO.
Cuando las personas piensan en vivir con un P, piensan que ya no podrán disfrutar de las cosas que aprecian, pero eso no es cierto. No tiene que ser el final de hacer las cosas divertidas, como tomarse vacaciones o salir los fines de semana. Puede cumplir con su P y seguir haciendo todas sus actividades favoritas, siempre que esten incluídas en su P.
-------------------------------------------
Por MPA.
(Ref.: Sravni; GoodFinancialCents; Bca-enter.blogspot)
